Kredyt Inwestycyjny

Kredyt Inwestycyjny

Ważne informacje

Dla kogo i na jaki cel kredyt jet przeznaczony?

Dla kogo?

Osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą - Klienci wewnętrzni i zewnętrzni Banku
prowadzący działalność rolniczą, bez względu na formę prowadzonej ewidencji księgowej i sposób rozliczania podatku dochodowego

Na jaki cel?

Finansowanie nakładów inwestycyjnych związanych ze stworzeniem nowego lub powiększeniem istniejącego majątku trwałego Klienta, a w szczególności finansowanie:

- przedsięwzięć nowych i rozwojowych:

1. 1. zakupu maszyn, urządzeń i środków transportu,
  2. zakupu ziemi,
  3. zakupu lub budowy nieruchomości,
  4. zakupu materiałów i wyrobów związanych z budową lub adaptacją budynków produkcyjnych i gospodarczych,
  5. przyrostu kapitału obrotowego wynikającego z przedsięwzięcia realizowanego w wyniku udzielonego kredytu inwestycyjnego,

- modernizacji i restrukturyzacji istniejącego majątku;
- zakupu udziałów lub akcji;
- zakup stada podstawowego
- innych nakładów m.in.:

1. 1. poprzedzających inwestycję studiów techniczno-ekonomicznych dla wnioskowanych przedsięwzięć inwestycyjnych,
  2. licencji, szkoleń, usług konsultantów i innych form pomocy technicznej dla wnioskowanych inwestycji,
  3. ceł i podatków (z wyłączeniem podatku VAT) związanych z realizowaną inwestycją,
  4. spłaty kredytu inwestycyjnego w innym banku, wykupu środków trwałych z leasingu.
  5. finansowanie podatku VAT przy kredytach zawieranych w konsorcjum.
Spłata kredytu/wykupu środków trwałych z leasingu nie może dotyczyć kredytów/kontraktów leasingowych obsługiwanych nieterminowo w ciągu ostatnich 12 miesięcy (maksymalne dopuszczalne opóźnienie: 14 dni) lub aktualnie przeterminowanych. Warunkiem spłaty kredytu w innym banku jest przedstawienie przez Klienta pozytywnych opinii z banku/firmy leasingowej, w którym posiada kredyt/leasing o terminowym wywiązywaniu się ze zobowiązań. Dodatkowo, Klient zobowiązany jest przedstawić zaświadczenie z banku/firmy leasingowej potwierdzające aktualną wysokość zadłużenia z tytułu kredytu/leasingu objętego wnioskowaną transakcją oraz dokumenty potwierdzające formę i rodzaj przyjętego zabezpieczenia.
Kredyt inwestycyjny udzielany może być na refinansowanienakładów inwestycyjnych poniesionych przez Klienta na cele inwestycyjne opisane w ust. 1, w okresie do 6 miesięcy przed datą złożenia wniosk Ograniczenie to nie dotyczy spłaty kredytu/leasingu.
W przypadku, gdy Klientowi przysługuje prawo do zwrotu VAT kredyt inwestycyjny przeznaczony jest na finansowanie wartości netto przedsięwzięcia. Na wydatki związane z finansowaniem podatku VAT Bank może udzielić kredytu obrotowego w rachunku kredytowym.

Bank może udzielić kredytu na finansowanie inwestycji o charakterze niedochodowym (obiekty o charakterze socjalnym, kulturalnym, charytatywne) pod warunkiem, że realizacja przedmiotowego przedsięwzięcia nie spowoduje pogorszenia sytuacji ekonomiczno-finansowej Klienta, skutkującej przekwalifikowaniem do grupy wyższego ryzyka oraz zabezpieczenia spłaty kredytu z innych źródeł niż finansowane przedsięwzięcie.

Wymagania.

Posiadanie zdolności kredytowej oraz pełnej zdolności do czynności prawnych.
Posiadanie w Banku rachunku bieżącego przedsiębiorstw indywidualnych, na który wpływają dochody z prowadzonej działalności gospodarczej.
Prowadzenie działalność przez okres, co najmniej 24 miesięcy.
Posiadanie przez okres co najmniej 3 miesięcy kalendarzowych rachunku bieżącego w Banku lub w innym/ych banku/ach. Posiadanie rachunku/ów bieżącego/ych w innym/ich banku/ach należy udokumentować przedstawieniem wyciągów/historii operacji z tego/ych rachunku/ów za okres 12 ostatnich pełnych miesięcy.
Przy kredycie powyżej 500 000,00 PLN i zabezpieczonym hipoteką obowiązek wykonania Wyceny rzeczoznawcy oraz ubezpieczenia nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia i podpisanie cesji praw z polisy ubezpieczeniowej na cały okres kredytowania.

Wymagane dokumenty:

Dokumenty rejestrowe przedsiębiorstwa.
Dokumenty poświadczające uzyskane dochody.
Inne dokumenty wskazane przez Bank zależnie od przeznaczenia kredytu.

Oprocentowanie i prowizje.

Oprocentowanie: zmienne .

Wysokość oprocentowania:

Średni WIBOR 6M plus:

3,0% marża Banku – kredyt do 1 tys. – 50 tys. PLN,
2,7% marża Banku – kredyt do 50 – 300 tys. PLN,
2,5% marża Banku – kredyt do 300 – 600 tys. PLN,
2,4% marża Banku – kredyt do 600 – 1 mln. PLN,
2,3% marża Banku – kredyt do 1 mln – 1,3 mln. PLN,
2,3% marża Banku – kredyt do 1,3 mln – 2,9 mln. PLN,
1,21% marża Banku – kredyt od 2,9 mln i powyżej.

Prowizje:

Za udzielenie kredytu:

1,7% – kredyt do 1 tys. – 50 tys. PLN,
1,3% – kredyt do 50 – 300 tys. PLN,
0,7% – kredyt do 300 – 600 tys. PLN,
0,3% – kredyt do 600 – 1 mln. PLN,
0,3% – kredyt do 1 mln – 1,3 mln. PLN,
0,3% – kredyt do 1,3 mln – 2,9 mln. PLN,
0,3% – kredyt od 2,9 mln i powyżej.

Za administrację: 0,01% od kwoty kredytu, nie mniej niż 10,00 PLN

Za KRS: 20,00 PLN + VAT (przy kredycie hipotecznym)

Za prowadzenie rachunku: w zależności od posiadanego rachunku

Rekompensacyjna za wcześniejszą spłatę w okresie pierwszych 60 miesięcy: 1,0%

Za złożenie i rozpatrzenie wniosku:

10,00zł do kredyt do 2.000,00zł, (0,1% od kwoty kredytu)
i nie więcej niż 200,00 zł kredyt powyżej 2.000,00zł.

Zabezpieczenie.

Podstawowym zabezpieczeniem kredytu inwestycyjnego powinien być zastaw, hipoteka lub przewłaszczenie na przedmiocie powiązanym z przedsięwzięciem finansowanym kredytem.
Do zabezpieczenia kredytu inwestycyjnego mogą być wykorzystane wszystkie rodzaje zabezpieczeń określone w „Instrukcji prawnych formy zabezpieczenia wierzytelności”.
prawną formą zabezpieczenia spłaty kredytu może być: weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową Klienta oraz pełnomocnictwo do rachunku bieżącego, z zastrzeżeniem, że maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć 100 000,00 PLN.
W przypadku inwestycji związanej z finansowaniem nieruchomości lub ekspozycją kredytową zabezpieczoną hipoteczni], wymaganym zabezpieczeniem jest hipoteka ustanowiona na finansowanej nieruchomości i ewentualnie na innych nieruchomościach, przy zachowaniu poziomu LTV(procentowa wartość ekspozycji kredytowej do wartości nieruchomości), dla kwoty kredytu przeznaczonego na finansowanie nakładów dotyczących:
1. nieruchomości komercyjnych pozostałych: LtV≤ 5% wartości nieruchomości przyjętej przez Bank lub kosztu realizacji przedsięwzięcia, albo LtV≤ 80% w przypadku, gdy część ekspozycji przekraczająca LtV≤75% jest odpowiednio ubezpieczona, lub kredytobiorca przedstawił dodatkowe zabezpieczenie w formie blokady środków na rachunku bankowym lub poprzez zastaw na denominowanych
2. nieruchomości komercyjnych przychodowych: LtV≤75% wartości nieruchomości przyjętej przez Bank lub kosztu realizacji przedsięwzięcia;
Wartość nieruchomości będącej zabezpieczeniem, przyjmuje się z wyceny nieruchomości sporządzonej przez rzeczoznawcę majątkowego. Bank może odstąpić od wyceny rzeczoznawcy przy kredycie do 500 000,00 zł.

Kwoty oraz okres kredytowania.

Kwota minimalna:

wynosi 10 000,00 PLN. Zaokrąglenia przy określeniu wysokości kwoty udzielanego kredytu dokonuje się z dokładnością do 1 000,00 PLN w dół.

Kwota maksymalna:

jest uwarunkowana zdolnością kredytową Klienta, udziału środków własnych Klienta w finansowaniu przedsięwzięcia i od wartości przedsięwzięcia finansowanego kredytem.

Dla kredytów przeznaczonych w całości na finansowanie spłaty zadłużenia w innych bankach, maksymalna kwota kredytu nie może być wyższa niż kwota zadłużenia pozostającego do spłaty oraz nie może być wyższa niż aktualna wartość rynkowa refinansowanego środka trwałego - wynikająca z polisy AC lub wyceny rzeczoznawcy.

Udział własny:

Wymagany minimalny udział środków własnych Klienta w przedsięwzięciu inwestycyjnym wynosi (netto jeżeli Klientowi przysługuje prawo do zwrotu podatku VAT lub brutto jeżeli Klientowi nie przysługuje prawo do zwrotu podatku VAT):

- na nieruchomości komercyjnej: 25% lub 20%, (gdy część ekspozycji przekraczająca 75% jest odpowiednio ubezpieczona, lub kredytobiorca przedstawił dodatkowe zabezpieczenie w formie blokady środków na rachunku bankowym lub poprzez zastaw na denominowanych w złotych dłużnych papierach wartościowych Skarbu Państwa lub NBP;
- na nieruchomości komercyjnej przychodowej: 25%.

Do środków własnychKlienta zalicza się m.in.

- środki pieniężne zgromadzone na rachunkach bankowych;
- wartość dokumentacji technicznej (udokumentowany koszt nabycia względnie opracowania dokumentacji dla finansowanego projektu);
- wartość posiadanych materiałów i urządzeń, nieruchomości przeznaczonej do celów wykonywania działalności gospodarczej związanych z realizowanym projektem;
- wartość zrealizowanych i opłaconych nakładów inwestycyjnych przed uzyskaniem kredytu bankowego.

Do środków własnych nie zalicza się środków pochodzących z kredytu bankowego lub innych zobowiązań Klienta.
Wysokość środków własnych Klienta winna być udokumentowana.
W przypadku spłaty kredytu w innym banku/leasingu wkład własny zostaje ustalony na podstawie:
- umowy kredytu/leasingu; i
- wartości spłaconego kapitału w refinansowanym kredycie/leasingu.
Wkład własny nie jest wymagany w przypadku zastosowania formy zabezpieczenia w postaci kaucji – w wysokości minimum 30%wartości przedsięwzięcia (wraz z dodatkowym zabezpieczeniem związanym z realizowanym przedsięwzięciem inwestycyjnym).
Klient zobowiązany jest zaangażować środki własne na etapie rozpoczęcia realizacji danego przedsięwzięcia i udokumentować przed uruchomieniem przez Bank kredytu inwestycyjnego. Jeżeli kredyt jest uruchamiany w transzach, dopuszcza się angażowanie środków własnych proporcjonalnie do wysokości transzy, zgodnie z decyzją kredytową.

W przypadku zakupu środka trwałego na podstawie faktury wyrażonej w walucie obcej, do wyliczenia kwoty faktury stosuje się kurs średni NBP z dnia złożenia wniosku kredytowego.

Okres kredytowania:

Kredyty inwestycyjne mogą być udzielane na okres do 25 lat.
Kredytowanie działalności inwestycyjnej dzieli się na okres realizacji i okres spłaty. Okres realizacji nie może przekroczyć 2 lat.

Spłaty rat:

Miesięcznie, kwartalnie lub półrocznie.

Spłaty odsetek: