Kredyt Inwestycyjny

Dla kogo? 

• Posiadanie zdolności kredytowej oraz pełnej zdolności do czynności prawnych.
• Posiadanie w Banku rachunku bieżącego przedsiębiorstw indywidualnych, na który wpływają dochody z prowadzonej działalności gospodarczej.
• Prowadzenie działalność przez okres, co najmniej 3 miesięcy.
• Posiadanie przez okres co najmniej 3 miesięcy kalendarzowych rachunku bieżącego w Banku lub w innym/ych banku/ach. Posiadanie rachunku/ów bieżącego/ych w innym/ich banku/ach należy udokumentować przedstawieniem wyciągów/historii operacji z tego/ych rachunku/ów za okres 12 ostatnich pełnych miesięcy.
• Przy kredycie powyżej 500 000,00 PLN i zabezpieczonym hipoteką obowiązek wykonania Wyceny rzeczoznawcy oraz ubezpieczenia nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia i podpisanie cesji praw z polisy ubezpieczeniowej na cały okres kredytowania.

Wymagane dokumenty:

• Dokumenty rejestrowe przedsiębiorstwa.
• Dokumenty poświadczające uzyskane dochody.
• Inne dokumenty wskazane przez Bank zależnie od przeznaczenia kredytu.

Oprocentowanie: zmienne .

1. Podstawowym zabezpieczeniem kredytu inwestycyjnego powinien być zastaw, hipoteka lub przewłaszczenie na przedmiocie powiązanym z przedsięwzięciem finansowanym kredytem. 
2. Do zabezpieczenia kredytu inwestycyjnego mogą być wykorzystane wszystkie rodzaje zabezpieczeń określone w „Instrukcji prawnych formy zabezpieczenia wierzytelności”.
3. prawną formą zabezpieczenia spłaty kredytu może być: weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową Klienta oraz pełnomocnictwo do rachunku bieżącego, z zastrzeżeniem, że maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć 100 000,00 PLN.
4. W przypadku inwestycji związanej z finansowaniem nieruchomości lub ekspozycją kredytową zabezpieczoną hipoteczni], wymaganym zabezpieczeniem jest hipoteka ustanowiona na finansowanej nieruchomości i ewentualnie na innych nieruchomościach, przy zachowaniu poziomu LTV(procentowa wartość ekspozycji kredytowej do wartości nieruchomości), dla kwoty kredytu przeznaczonego na finansowanie nakładów dotyczących:
   1. nieruchomości komercyjnych pozostałych: LtV≤ 5% wartości nieruchomości przyjętej przez Bank lub kosztu realizacji przedsięwzięcia, albo LtV≤ 80% w przypadku, gdy część ekspozycji przekraczająca LtV≤75% jest odpowiednio ubezpieczona, lub kredytobiorca przedstawił dodatkowe zabezpieczenie w formie blokady środków na rachunku bankowym lub poprzez zastaw na denominowanych 
   2. nieruchomości komercyjnych przychodowych: LtV≤75% wartości nieruchomości przyjętej przez Bank lub kosztu realizacji przedsięwzięcia;
5. Wartość nieruchomości będącej zabezpieczeniem, przyjmuje się z wyceny nieruchomości sporządzonej przez rzeczoznawcę majątkowego. Bank może odstąpić od wyceny rzeczoznawcy przy kredycie do 500 000,00 zł.

Kwota minimalna: 

• wynosi 10 000,00 PLN. Zaokrąglenia przy określeniu wysokości kwoty udzielanego kredytu dokonuje się z dokładnością do 1 000,00 PLN  w dół.

Kwota maksymalna: 

• jest uwarunkowana zdolnością kredytową Klienta, udziału środków własnych Klienta w finansowaniu przedsięwzięcia i od wartości przedsięwzięcia finansowanego kredytem.

Dla kredytów przeznaczonych w całości na finansowanie spłaty zadłużenia w innych bankach, maksymalna kwota kredytu nie może być wyższa niż kwota zadłużenia pozostającego do spłaty oraz nie może być wyższa niż aktualna wartość rynkowa refinansowanego środka trwałego - wynikająca z polisy AC lub wyceny rzeczoznawcy.

Udział własny:

1. Wymagany minimalny udział środków własnych Klienta w przedsięwzięciu inwestycyjnym wynosi (netto jeżeli Klientowi przysługuje prawo do zwrotu podatku VAT lub brutto jeżeli Klientowi nie przysługuje prawo do zwrotu podatku VAT):

• • na nieruchomości komercyjnej: 25% lub 20%, (gdy część ekspozycji przekraczająca 75% jest odpowiednio ubezpieczona, lub kredytobiorca przedstawił dodatkowe zabezpieczenie w formie blokady środków na rachunku bankowym lub poprzez zastaw na denominowanych w złotych dłużnych papierach wartościowych Skarbu Państwa lub NBP;
  • na nieruchomości komercyjnej przychodowej: 25%.

2. Do środków własnychKlienta zalicza się m.in. 

• • środki pieniężne zgromadzone na rachunkach bankowych;
  • wartość dokumentacji technicznej (udokumentowany koszt nabycia względnie opracowania dokumentacji dla finansowanego projektu);
  • wartość posiadanych materiałów i urządzeń, nieruchomości przeznaczonej do celów wykonywania działalności gospodarczej związanych z realizowanym projektem;
  • wartość zrealizowanych i opłaconych nakładów inwestycyjnych przed uzyskaniem kredytu bankowego.

3. Do środków własnych nie zalicza się środków pochodzących z kredytu bankowego lub innych zobowiązań Klienta.
4. Wysokość środków własnych Klienta winna być udokumentowana.
5. W przypadku spłaty kredytu w innym banku/leasingu wkład własny zostaje ustalony na podstawie:
   • umowy kredytu/leasingu; i
   • wartości spłaconego kapitału w refinansowanym kredycie/leasingu.
6. Wkład własny nie jest wymagany w przypadku zastosowania formy zabezpieczenia w postaci kaucji – w wysokości minimum 30%wartości przedsięwzięcia (wraz z dodatkowym zabezpieczeniem związanym z realizowanym przedsięwzięciem inwestycyjnym).
7. Klient zobowiązany jest zaangażować środki własne na etapie rozpoczęcia realizacji danego przedsięwzięcia i udokumentować przed uruchomieniem przez Bank kredytu inwestycyjnego. Jeżeli kredyt jest uruchamiany w transzach, dopuszcza się angażowanie środków własnych proporcjonalnie do wysokości transzy, zgodnie z decyzją kredytową.

W przypadku zakupu środka trwałego na podstawie faktury wyrażonej w walucie obcej, do wyliczenia kwoty faktury stosuje się kurs średni NBP z dnia złożenia wniosku kredytowego.

Okres kredytowania:

1. Kredyty inwestycyjne mogą być udzielane na okres do 25 lat.
2. Kredytowanie działalności inwestycyjnej dzieli się na okres realizacji i okres spłaty. Okres realizacji nie może przekroczyć 2 lat.

Spłaty rat:

Miesięcznie, kwartalnie lub półrocznie.

Spłaty odsetek:

Miesięcznie, kwartalnie lub półrocznie.