-
Kredytowa Linia Hipoteczna
Ważne informacje
Dla kogo?
Osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą - Klienci wewnętrzni i zewnętrzni Banku prowadzących działalność rolniczą, bez względu na formę prowadzonej ewidencji księgowej i sposób rozliczania podatku dochodowego.
Na jaki cel?
Kredyt długoterminowy, zabezpieczony hipotecznie, przeznaczany na finansowanie dowolnego celu związanego z prowadzoną działalnością gospodarczą lub rolniczą w tym na spłatę zobowiązań finansowych zaciągniętych w Banku lub innych bankach i towarzystwach leasingowych.
Kredyt funkcjonuje w dwóch formach, jako:
- Kredyt odnawialny - w okresie udostępnienia kredytu jest ewidencjonowany w rachunku bieżącym, natomiast w okresie spłaty, podlega ewidencji na rachunku kredytowym;
- Kredyt nieodnawialny - w okresie udostępnienia i spłaty kredytu jest ewidencjonowany w rachunku kredytowym.
Kredyt nie może być przeznaczony na
- finansowanie zakupu nieruchomości stanowiących jednocześnie przedmiot zabezpieczenia spłaty kredytu;refinansowanie kredytów i innych transakcji obsługiwanych w ciągu ostatnich 6 miesięcy nieterminowo tj. zadłużenie przeterminowane utrzymujące się powyżej 30 dni, w kwocie przekraczającej 500,00
Posiadanie zdolności kredytowej oraz pełnej zdolności do czynności prawnych.
Bank może udzielić kredytu Klientowi, który spełnia wszystkie poniżej podane warunki:
- prowadzi działalność gospodarczą/rolniczą nieprzerwanie, przez co najmniej 12 miesiące, przy czym do okresu tego wlicza się okres prowadzenia działalności pod inną nazwą lub w innej formie prawnej, jeżeli zachodzi ciągłość prowadzonej działalności;
- wywiązuje się terminowo ze zobowiązań kredytowych wobec Banku, banków lub innych instytucji finansowych – Bank akceptuje możliwość opóźnienia w spłacie zobowiązań Wnioskodawcy w kwocie nie przekraczającej 500 PLN, powstałych w przeciągu ostatnich 6 miesięcy, pod warunkiem dokonania ich spłaty w przeciągu 30 dni od daty ich powstania;
Kredyt nie może być udzielony Klientom rozliczającym się w formie karty podatkowej.
Ponadto:
- Posiadanie w Banku rachunku bieżącego przedsiębiorstw indywidualnych, który do dnia ostatecznej spłaty kredytu (włącznie) pozostanie otwarty. Nowo pozyskani Klienci muszą otworzyć w Banku rachunek bieżący, przed uruchomieniem kredytu. Na rachunek mają wpływać dochody z prowadzonej działalności rolniczej oraz dopłaty z Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.
- Przy kredycie powyżej 500 000,00 PLN i zabezpieczonym hipoteką obowiązek wykonania Wyceny rzeczoznawcy oraz ubezpieczenia nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia i podpisanie cesji praw z polisy ubezpieczeniowej na cały okres kredytowania.
Wymagane dokumenty:
- Nakaz płatniczy za bieżący rok.
- Decyzja o dopłatach z ARiMR.
- Dokumenty poświadczające uzyskane dochody.
- Inne dokumenty wskazane przez Bank zależnie od przeznaczenia kredytu.
Oprocentowanie: zmienne.
Wysokość oprocentowania:
Średni WIBOR 6M plus:
- 4,8% marża Banku – kredyt do 1 tys. – 50 tys. PLN,
- 4,5% marża Banku – kredyt do 50 – 300 tys. PLN,
- 4,2% marża Banku – kredyt do 300 – 600 tys. PLN,
- 3,9% marża Banku – kredyt do 600 – 1 mln. PLN,
- 3,3% marża Banku – kredyt do 1 mln – 1,3 mln. PLN,
- 2,7% marża Banku – kredyt do 1,3 mln – 2,9 mln. PLN,
- 2,5% marża Banku – kredyt od 2,9 mln i powyżej.
Prowizje:
Za udzielenie kredytu:
- 1,7% – kredyt do 1 tys. – 50 tys. PLN,
- 1,3% – kredyt do 50 – 300 tys. PLN,
- 0,7% – kredyt do 300 – 600 tys. PLN,
- 0,3% – kredyt do 600 – 1 mln. PLN,
- 0,3% – kredyt do 1 mln – 1,3 mln. PLN,
- 0,3% – kredyt do 1,3 mln – 2,9 mln. PLN,
- 0,3% – kredyt od 2,9 mln i powyżej.
Za złożenie i rozpatrzenie wniosku:
- 10,00zł do kredyt do 2.000,00zł, (0,1% od kwoty kredytu)
- i nie więcej niż 200,00 zł kredyt powyżej 2.000,00zł.
Za administrację: 0,01% od kwoty kredytu, nie mniej niż 10,00 PLN
Za KRS: 20,00 PLN + VAT (przy kredycie hipotecznym)
Za prowadzenie rachunku: w zależności od posiadanego rachunku
Rekompensacyjna za wcześniejszą spłatę w okresie pierwszych 60 miesięcy: 1,0%
Obligatoryjnym zabezpieczeniem kredytu jest:
- hipoteka (docelowo na pierwszym miejscu) na nieruchomości lub ograniczonym prawie rzeczowym, należącej/cym do Wnioskodawcy z zastrzeżeniem ust. 7 i 8
- przelew na rzecz Banku praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości obciążonej hipoteką, (jeśli nieruchomość jest zabudowana);
- pełnomocnictwo do rachunku/ów Klienta prowadzonych przez Bank;
- weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową
Hipoteka, o której mowa w ust.1 pkt 1 może obciążać:
- prawo własności;
- prawo użytkowania wieczystego (okres do wygaśnięcia prawa nie może być krótszy niż cały okres trwania kredytu plus 5 lat);
- spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu;
- prawo do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej.
Przedmiotem zabezpieczenia kredytu może być:
- nieruchomość mieszkalna, tj. w szczególności: lokal mieszkalny, apartament wczasowy, segment, bliźniak, dom jednorodzinny;
- nieruchomość komercyjna przeznaczona do prowadzenia działalności gospodarczej, tj. zakład przemysłowy, biurowiec, wielofunkcyjny obiekt produkcyjny/usługowy/magazynowy, obiekt handlowy;
- nieruchomość rolna wykorzystywana do prowadzenia działalnościw rolnictwie;
- działka budowlana, nieruchomość gruntowa, której wielkość, cechy geometryczne, dostęp do drogi publicznej oraz wyposażenie w urządzenia infrastruktury technicznej spełnia wymogi realizacji obiektów budowlanych wynikające z odrębnych przepisów prawa.
Wartość nieruchomości będącej zabezpieczeniem, przyjmuje się z wyceny nieruchomości sporządzonej przez rzeczoznawcę majątkowego. Bank może odstąpić od wyceny rzeczoznawcy przy kredycie do 500 000,00 zł
Kwota minimalna:
Minimalna kwota kredytu wynosi 30 000,00 PLN. Zaokrąglenia przy określeniu wysokości kredytu dokonuje się z dokładnością do 1 000,00 PLN.
Kwota maksymalna:
- Maksymalna kwota kredytu nie może być wyższa niż:
-
- 2 000 000,00 PLN– dla Klientów rozliczających się na zasadzie pełnej księgowości, księgi przychodów i rozchodów i Klientów prowadzących działalność rolniczą;
- 1 000 000,00 PLN– dla Klientów rozliczających się na zasadzie ryczałtu od przychodów ewidencjonowanych i karty podatkowej;
z zastrzeżeniem, że maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć poziomów wskaźników LTV określonych w Metryce M.
- Jeden Klient może korzystać z:
-
- jednej transakcji Kredytu odnawialnego, znajdującego się w okresie udostępnienia kredytu;
- kilku transakcji Kredytu nieodnawialnego,
jednak łączna suma zaangażowań Banku wobec Klienta w ramach tego produktu nie może przekroczyć wysokości określonych w pkt.1 (w zależności od rodzaju prowadzonej księgowości).
Maksymalny okres kredytowania wynosi:
- Kredyt odnawialny – 25 lat, z zastrzeżeniem okres udostępnienia kredytu wynosi od roku do 5 lat, po upływie tego okresu, kredyt przechodzi w okres spłaty;
- Kredyt nieodnawialny – 25 lat.
Środki deponowane w Banku Spółdzielczym w Sejnach są objęte gwarancją