Skip to main content
  • Kredytowa Linia Hipoteczna

    Kredytowa Linia Hipoteczna

    Ważne informacje

    Dla kogo i na jaki cel kredyt jet przeznaczony?

    Dla kogo? 

    Osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą - Klienci wewnętrzni i zewnętrzni Banku prowadzących działalność rolniczą, bez względu na formę prowadzonej ewidencji księgowej i sposób rozliczania podatku dochodowego.

    Na jaki cel?

    Kredyt długoterminowy, zabezpieczony hipotecznie, przeznaczany na finansowanie dowolnego celu związanego z prowadzoną działalnością gospodarczą lub rolniczą w tym na spłatę zobowiązań finansowych zaciągniętych w Banku lub innych bankach i towarzystwach leasingowych.

    Kredyt funkcjonuje w dwóch formach, jako:

    • Kredyt odnawialny - w okresie udostępnienia kredytu jest ewidencjonowany w rachunku bieżącym, natomiast w okresie spłaty, podlega ewidencji na rachunku kredytowym;
    • Kredyt nieodnawialny - w okresie udostępnienia i spłaty kredytu jest ewidencjonowany w rachunku kredytowym.

    Kredyt nie może być przeznaczony na

    • finansowanie zakupu nieruchomości stanowiących jednocześnie przedmiot zabezpieczenia spłaty kredytu;refinansowanie kredytów i innych transakcji obsługiwanych w ciągu ostatnich 6 miesięcy nieterminowo tj. zadłużenie przeterminowane utrzymujące się powyżej 30 dni, w kwocie przekraczającej 500,00 
    Wymagania.

    Posiadanie zdolności kredytowej oraz pełnej zdolności do czynności prawnych.

    Bank może udzielić kredytu Klientowi, który spełnia wszystkie poniżej podane warunki:

    • prowadzi działalność gospodarczą/rolniczą nieprzerwanie, przez co najmniej 12 miesiące, przy czym do okresu tego wlicza się okres prowadzenia działalności pod inną nazwą lub w innej formie prawnej, jeżeli zachodzi ciągłość prowadzonej działalności;
    • wywiązuje się terminowo ze zobowiązań kredytowych wobec Banku, banków lub innych instytucji finansowych – Bank akceptuje możliwość opóźnienia w spłacie zobowiązań Wnioskodawcy w kwocie nie przekraczającej 500 PLN, powstałych w przeciągu ostatnich 6 miesięcy, pod warunkiem dokonania ich spłaty w przeciągu 30 dni od daty ich powstania;

    Kredyt nie może być udzielony Klientom rozliczającym się w formie karty podatkowej.

    Ponadto:

    • Posiadanie w Banku rachunku bieżącego przedsiębiorstw indywidualnych, który do dnia ostatecznej spłaty kredytu (włącznie) pozostanie otwarty. Nowo pozyskani Klienci muszą otworzyć w Banku rachunek bieżący, przed uruchomieniem kredytu. Na rachunek mają wpływać dochody z prowadzonej działalności rolniczej oraz dopłaty z Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.
    • Przy kredycie powyżej 500 000,00 PLN i zabezpieczonym hipoteką obowiązek wykonania Wyceny rzeczoznawcy oraz ubezpieczenia nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia i podpisanie cesji praw z polisy ubezpieczeniowej na cały okres kredytowania.

    Wymagane dokumenty:

     

    • Nakaz płatniczy za bieżący rok.
    • Decyzja o dopłatach z ARiMR.
    • Dokumenty poświadczające uzyskane dochody.
    • Inne dokumenty wskazane przez Bank zależnie od przeznaczenia kredytu.
    Oprocentowanie i prowizje.

    Oprocentowanie: zmienne.

    Wysokość oprocentowania: 

    Średni WIBOR 6M plus:

    • 4,8% marża Banku – kredyt do 1 tys. – 50 tys. PLN,
    • 4,5% marża Banku – kredyt do 50 – 300 tys. PLN,
    • 4,2% marża Banku – kredyt do 300 – 600 tys. PLN,
    • 3,9% marża Banku – kredyt do 600 – 1 mln. PLN,
    • 3,3% marża Banku – kredyt do 1 mln – 1,3 mln. PLN,
    • 2,7% marża Banku – kredyt do 1,3 mln – 2,9 mln. PLN,
    • 2,5% marża Banku – kredyt od 2,9 mln i powyżej.

    Prowizje:

    Za udzielenie kredytu: 

    • 1,7% – kredyt do 1 tys. – 50 tys. PLN,
    • 1,3% – kredyt do 50 – 300 tys. PLN,
    • 0,7% – kredyt do 300 – 600 tys. PLN,
    • 0,3% – kredyt do 600 – 1 mln. PLN,
    • 0,3% – kredyt do 1 mln – 1,3 mln. PLN,
    • 0,3% – kredyt do 1,3 mln – 2,9 mln. PLN,
    • 0,3% – kredyt od 2,9 mln i powyżej.

    Za złożenie i rozpatrzenie wniosku:

    • 10,00zł do kredyt do 2.000,00zł, (0,1% od kwoty kredytu)
    • i nie więcej niż 200,00 zł kredyt powyżej 2.000,00zł.

    Za administrację: 0,01% od kwoty kredytu, nie mniej niż 10,00 PLN

    Za KRS: 20,00 PLN + VAT (przy kredycie hipotecznym)

    Za prowadzenie rachunku: w zależności od posiadanego rachunku

    Rekompensacyjna za wcześniejszą spłatę w okresie pierwszych 60 miesięcy: 1,0%

    Zabezpieczenie.

    Obligatoryjnym zabezpieczeniem kredytu jest:

    • hipoteka (docelowo na pierwszym miejscu) na nieruchomości lub ograniczonym prawie rzeczowym, należącej/cym do Wnioskodawcy z zastrzeżeniem ust. 7 i 8
    • przelew na rzecz Banku praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości obciążonej hipoteką, (jeśli nieruchomość jest zabudowana);
    • pełnomocnictwo do rachunku/ów Klienta prowadzonych przez Bank;
    • weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową

    Hipoteka, o której mowa w ust.1 pkt 1 może obciążać:

    • prawo własności;
    • prawo użytkowania wieczystego (okres do wygaśnięcia prawa nie może być krótszy niż cały okres trwania kredytu plus 5 lat);
    • spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu;
    • prawo do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej.

    Przedmiotem zabezpieczenia kredytu może być:

    • nieruchomość mieszkalna, tj. w szczególności: lokal mieszkalny, apartament wczasowy, segment, bliźniak, dom jednorodzinny;
    • nieruchomość komercyjna przeznaczona do prowadzenia działalności gospodarczej, tj. zakład przemysłowy, biurowiec, wielofunkcyjny obiekt produkcyjny/usługowy/magazynowy, obiekt handlowy;
    • nieruchomość rolna wykorzystywana do prowadzenia działalnościw rolnictwie;
    • działka budowlana,  nieruchomość gruntowa, której wielkość, cechy geometryczne, dostęp do drogi publicznej oraz wyposażenie w urządzenia infrastruktury technicznej spełnia wymogi realizacji obiektów budowlanych wynikające z odrębnych przepisów prawa.

    Wartość nieruchomości będącej zabezpieczeniem, przyjmuje się z wyceny nieruchomości sporządzonej przez rzeczoznawcę majątkowego. Bank może odstąpić od wyceny rzeczoznawcy przy kredycie do 500 000,00 zł

    Kwoty oraz okres kredytowania.

    Kwota minimalna: 

    Minimalna kwota kredytu wynosi 30 000,00 PLN. Zaokrąglenia przy określeniu wysokości kredytu dokonuje się z dokładnością do 1 000,00 PLN.

    Kwota maksymalna: 

    1. Maksymalna kwota kredytu nie może być wyższa niż:
      • 2 000 000,00 PLN– dla Klientów rozliczających się na zasadzie pełnej księgowości, księgi przychodów i rozchodów i Klientów prowadzących działalność rolniczą;
      • 1 000 000,00 PLN– dla Klientów rozliczających się na zasadzie ryczałtu od przychodów ewidencjonowanych i karty podatkowej;

    z zastrzeżeniem, że maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć poziomów wskaźników LTV określonych w Metryce M.

    1. Jeden Klient może korzystać z:
      • jednej transakcji Kredytu odnawialnego, znajdującego się w okresie udostępnienia kredytu;
      • kilku transakcji Kredytu nieodnawialnego, 

    jednak łączna suma zaangażowań Banku wobec Klienta w ramach tego produktu nie może przekroczyć wysokości określonych w pkt.1 (w zależności od rodzaju prowadzonej księgowości).

    Maksymalny okres kredytowania wynosi:

    • Kredyt odnawialny – 25 lat, z zastrzeżeniem okres udostępnienia kredytu wynosi od roku do 5 lat, po upływie tego okresu, kredyt przechodzi w okres spłaty;
    • Kredyt nieodnawialny – 25 lat.

    Spłaty rat: miesięcznie, kwartalnie, półrocznie.

    Spłaty odsetek: miesięcznie.

    Jednostka organizacyjna

    Godziny pracy
     (od pon. do pt.)

    Zakres

    Telefony

    Adresy e-mail

    Centrala i Oddział w Sejnach
    16-500 Sejny,
    ul. Powstańców Sejneńskich 1

    7:30 - 15:00
    (kasy do 16:00)

    Kredyty

    875 173 471

    Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.

    Depozyty

    875 173 521

    Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.

    Obsługa kasowa

    875 173 465

    Księgowość

    875 173 473

    Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.

    Ekspozytura w Gibach
    16-506 Giby,
    Giby 74A

    7:30 - 15:00
    (kasy do 14:30)

    Klienci Ekspozytury

    875 165 019
    875 165 533

    Ekspozytura w Suwałkach
    16-400 Suwałki,
    ul. Noniewicza 42

    08:30 - 16:00

    Klienci Ekspozytury

    875 163 806

    789 460 241

    785 212 347

    789 460 271

    Oddział w Puńsku
    16-515 Puńsk,
    ul. Mickiewicza 52

    7:30 - 15:00
    (kasy do 14:30)

    Klienci Oddziału

    875 161 026
    875 161 066

    Oddział w Szypliszkach
    16-411 Szypliszki,
    ul. Suwalska 25B

    7:30 - 15:00
    (kasy do 14:30)

    Klienci Oddziału

    875 681 090

    875 681 377

    Oddział w Wiżajnach
    ul. Rynek 3, 16-407 Wiżajny

    7:30 - 15:00
    (kasy do 14:30)

    Klienci Oddziału

    875 688 050
    875 688 052

    W pozostałych sprawach prosimy pisać na adres: Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript. – Jeżeli informacja ma trafić do konkretnego pracownika lub placówki BS Sejny proszę to wyraźnie zaznaczyć. Najlepiej w temacie wiadomości.

    Infolinia i zastrzeżenia kart:

    tel +48 86 215 50 00 lub +48 215 50 50

    Adres do e-doręczeń: AE:PL-50923-99754-ISHVC-23

    Znajdziesz nas też tutaj
    bfg_logo Środki deponowane w Banku Spółdzielczym w Sejnach są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.