Kredytowa Linia Hipoteczna

Kredytowa Linia Hipoteczna

Ważne informacje

Dla kogo i na jaki cel kredyt jet przeznaczony?

Dla kogo?

Osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą - Klienci wewnętrzni i zewnętrzni Banku prowadzących działalność rolniczą, bez względu na formę prowadzonej ewidencji księgowej i sposób rozliczania podatku dochodowego.

Na jaki cel?

Kredyt długoterminowy, zabezpieczony hipotecznie, przeznaczany na finansowanie dowolnego celu związanego z prowadzoną działalnością gospodarczą lub rolniczą w tym na spłatę zobowiązań finansowych zaciągniętych w Banku lub innych bankach i towarzystwach leasingowych.

Kredyt funkcjonuje w dwóch formach, jako:

Kredyt odnawialny - w okresie udostępnienia kredytu jest ewidencjonowany w rachunku bieżącym, natomiast w okresie spłaty, podlega ewidencji na rachunku kredytowym;
Kredyt nieodnawialny - w okresie udostępnienia i spłaty kredytu jest ewidencjonowany w rachunku kredytowym.

Kredyt nie może być przeznaczony na

finansowanie zakupu nieruchomości stanowiących jednocześnie przedmiot zabezpieczenia spłaty kredytu;refinansowanie kredytów i innych transakcji obsługiwanych w ciągu ostatnich 6 miesięcy nieterminowo tj. zadłużenie przeterminowane utrzymujące się powyżej 30 dni, w kwocie przekraczającej 500,00

Wymagania.

Posiadanie zdolności kredytowej oraz pełnej zdolności do czynności prawnych.

Bank może udzielić kredytu Klientowi, który spełnia wszystkie poniżej podane warunki:

prowadzi działalność gospodarczą/rolniczą nieprzerwanie, przez co najmniej 12 miesiące, przy czym do okresu tego wlicza się okres prowadzenia działalności pod inną nazwą lub w innej formie prawnej, jeżeli zachodzi ciągłość prowadzonej działalności;
wywiązuje się terminowo ze zobowiązań kredytowych wobec Banku, banków lub innych instytucji finansowych – Bank akceptuje możliwość opóźnienia w spłacie zobowiązań Wnioskodawcy w kwocie nie przekraczającej 500 PLN, powstałych w przeciągu ostatnich 6 miesięcy, pod warunkiem dokonania ich spłaty w przeciągu 30 dni od daty ich powstania;

Kredyt nie może być udzielony Klientom rozliczającym się w formie karty podatkowej.

Ponadto:

Posiadanie w Banku rachunku bieżącego przedsiębiorstw indywidualnych, który do dnia ostatecznej spłaty kredytu (włącznie) pozostanie otwarty. Nowo pozyskani Klienci muszą otworzyć w Banku rachunek bieżący, przed uruchomieniem kredytu. Na rachunek mają wpływać dochody z prowadzonej działalności rolniczej oraz dopłaty z Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.
Przy kredycie powyżej 500 000,00 PLN i zabezpieczonym hipoteką obowiązek wykonania Wyceny rzeczoznawcy oraz ubezpieczenia nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia i podpisanie cesji praw z polisy ubezpieczeniowej na cały okres kredytowania.

Wymagane dokumenty:

Nakaz płatniczy za bieżący rok.
Decyzja o dopłatach z ARiMR.
Dokumenty poświadczające uzyskane dochody.
Inne dokumenty wskazane przez Bank zależnie od przeznaczenia kredytu.

Oprocentowanie i prowizje.

Oprocentowanie: zmienne.

Wysokość oprocentowania:

Średni WIBOR 6M plus:

5,0% marża Banku – kredyt do 1 tys. – 50 tys. PLN,
4,7% marża Banku – kredyt do 50 – 300 tys. PLN,
4,3% marża Banku – kredyt do 300 – 600 tys. PLN,
3,9% marża Banku – kredyt do 600 – 1 mln. PLN,
3,2% marża Banku – kredyt do 1 mln – 1,3 mln. PLN,
2,8% marża Banku – kredyt do 1,3 mln – 2,8 mln. PLN,
2,6% marża Banku – kredyt od 2,8 mln i powyżej.

Prowizje:

Za udzielenie kredytu:

1,7% – kredyt do 1 tys. – 50 tys. PLN,
1,3% – kredyt do 50 – 300 tys. PLN,
0,7% – kredyt do 300 – 600 tys. PLN,
0,3% – kredyt do 600 – 1 mln. PLN,
0,3% – kredyt do 1 mln – 1,3 mln. PLN,
0,3% – kredyt do 1,3 mln – 2,8 mln. PLN,
0,0% – kredyt od 2,8 mln i powyżej.

Za złożenie i rozpatrzenie wniosku:

10,00zł do kredyt do 2.000,00zł, (0,1% od kwoty kredytu)
i nie więcej niż 200,00 zł kredyt powyżej 2.000,00zł.

Za administrację: 0,01% od kwoty kredytu, nie mniej niż 10,00 PLN

Za KRS: 20,00 PLN + VAT (przy kredycie hipotecznym)

Za prowadzenie rachunku: w zależności od posiadanego rachunku

Rekompensacyjna za wcześniejszą spłatę w okresie pierwszych 60 miesięcy: 1,0%

Zabezpieczenie.

Obligatoryjnym zabezpieczeniem kredytu jest:

hipoteka (docelowo na pierwszym miejscu) na nieruchomości lub ograniczonym prawie rzeczowym, należącej/cym do Wnioskodawcy z zastrzeżeniem ust. 7 i 8
przelew na rzecz Banku praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości obciążonej hipoteką, (jeśli nieruchomość jest zabudowana);
pełnomocnictwo do rachunku/ów Klienta prowadzonych przez Bank;
weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową

Hipoteka, o której mowa w ust.1 pkt 1 może obciążać:

prawo własności;
prawo użytkowania wieczystego (okres do wygaśnięcia prawa nie może być krótszy niż cały okres trwania kredytu plus 5 lat);
spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu;
prawo do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej.

Przedmiotem zabezpieczenia kredytu może być:

nieruchomość mieszkalna, tj. w szczególności: lokal mieszkalny, apartament wczasowy, segment, bliźniak, dom jednorodzinny;
nieruchomość komercyjna przeznaczona do prowadzenia działalności gospodarczej, tj. zakład przemysłowy, biurowiec, wielofunkcyjny obiekt produkcyjny/usługowy/magazynowy, obiekt handlowy;
nieruchomość rolna wykorzystywana do prowadzenia działalnościw rolnictwie;
działka budowlana, nieruchomość gruntowa, której wielkość, cechy geometryczne, dostęp do drogi publicznej oraz wyposażenie w urządzenia infrastruktury technicznej spełnia wymogi realizacji obiektów budowlanych wynikające z odrębnych przepisów prawa.

Wartość nieruchomości będącej zabezpieczeniem, przyjmuje się z wyceny nieruchomości sporządzonej przez rzeczoznawcę majątkowego. Bank może odstąpić od wyceny rzeczoznawcy przy kredycie do 500 000,00 zł

Kwoty oraz okres kredytowania.