-
Kredyt obrotowy w rachunku – nieodnawialny
Ważne informacje
Dla kogo?
- Osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą i/lub rolniczą - Klienci wewnętrzni i zewnętrzni Banku
- prowadzący działalność rolniczą, bez względu na formę prowadzonej ewidencji księgowej i sposób rozliczania podatku dochodowego
Na jaki cel?
- Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym jest udzielany na sfinansowanie bieżących potrzeb związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej i rolniczej, a w szczególności na finansowanie:
-
- zakupu środków do bieżącej produkcji rolnej / zakupu środków do prowadzenia bieżącej działalności gospodarczej (a w szczególności w celu zaspakajania bieżących potrzeb finansowych, a przede wszystkim związanych z zaopatrzeniem, produkcją, sprzedażą towarów lub świadczeniem usług, procesem rozliczeń pieniężnych, zapasów, rozliczeniami międzyokresowymi należności z tytułu rozliczeń z kontrahentami lub realizacją płatności z tytułu zobowiązań podatkowych;
- zabezpieczenia płatności z tytułu akredytywy;
- jednej określonej transakcji np. zakupu towarów, materiałów do produkcji lub świadczenia usług;
- terminowych rozliczeń z tytułu podatków, w tym podatku od towarów i usług VAT oraz terminowych rozliczeń z pracownikami.
- Kredyt obrotowy może być również udzielony z przeznaczeniem na spłatę (refinansowanie) zadłużenia z tytułu kredytu obrotowego.
Kredyt obrotowy, w przypadku udzielania kredytu deweloperskiego oraz kredytu w konsorcjum, może być również udzielony z przeznaczeniem na sfinansowanie zakupu działek budowlanych na budowę budynków wielorodzinnych oraz sfinansowanie bieżącej działalności.
- Posiadanie zdolności kredytowej oraz pełnej zdolności do czynności prawnych.
- Posiadanie w Banku rachunku bieżącego przedsiębiorstw indywidualnych, na który wpływają dochody z prowadzonej działalności gospodarczej.
- Prowadzenie działalność przez okres, co najmniej 24 miesięcy.
- Posiadanie przez okres co najmniej 3 miesięcy kalendarzowych rachunku bieżącego w Banku lub w innym/ych banku/ach. Posiadanie rachunku/ów bieżącego/ych w innym/ich banku/ach należy udokumentować przedstawieniem wyciągów/historii operacji z tego/ych rachunku/ów za okres 12 ostatnich pełnych miesięcy.
- Przy kredycie powyżej 500 000,00 PLN i zabezpieczonym hipoteką obowiązek wykonania Wyceny rzeczoznawcy oraz ubezpieczenia nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia i podpisanie cesji praw z polisy ubezpieczeniowej na cały okres kredytowania.
Wymagane dokumenty:
- Nakaz płatniczy za bieżący rok.
- Decyzja o dopłatach z ARiMR.
- Dokumenty poświadczające uzyskane dochody.
- Inne dokumenty wskazane przez Bank zależnie od przeznaczenia kredytu.
Oprocentowanie: zmienne .
Wysokość oprocentowania:
Średni WIBOR 6M plus:
- 5,0% marża Banku – kredyt do 1 tys. – 50 tys. PLN,
- 4,7% marża Banku – kredyt do 50 – 300 tys. PLN,
- 4,3% marża Banku – kredyt do 300 – 600 tys. PLN,
- 3,9% marża Banku – kredyt do 600 – 1 mln. PLN,
- 3,2% marża Banku – kredyt do 1 mln – 1,3 mln. PLN,
- 2,8% marża Banku – kredyt do 1,3 mln – 2,8 mln. PLN,
- 2,6% marża Banku – kredyt od 2,8 mln i powyżej.
Prowizje:
Za udzielenie kredytu:
- 1,7% – kredyt do 1 tys. – 50 tys. PLN,
- 1,3% – kredyt do 50 – 300 tys. PLN,
- 0,7% – kredyt do 300 – 600 tys. PLN,
- 0,3% – kredyt do 600 – 1 mln. PLN,
- 0,3% – kredyt do 1 mln – 1,3 mln. PLN,
- 0,3% – kredyt do 1,3 mln – 2,8 mln. PLN,
- 0,0% – kredyt d d2,8 mln i powyżej.
Za złożenie i rozpatrzenie wniosku:
- 10,00zł do kredyt do 2.000,00zł, (0,1% od kwoty kredytu)
- i nie więcej niż 200,00 zł kredyt powyżej 2.000,00zł.
Za KRS: 20,00 PLN + VAT (przy kredycie hipotecznym)
Dla Klientów wewnętrznych:
Kredyty do kwoty 100 000,00 PLN mogą być zabezpieczonewyłącznie:
- wekslem własnym in blanco Klienta wraz z deklaracją wekslową,
- pełnomocnictwem do dysponowania rachunkiem bieżącym,
o ile łączne zaangażowanie kredytowe Klienta w Banku bez zabezpieczeń rzeczowych (wraz z wnioskowaną transakcją) nie przekracza 100 000,00 PLN;
Kredyty powyżej kwoty 100 000,00 PLN lub jeśli łączne zaangażowanie kredytowe Klienta w Banku bez zabezpieczeń rzeczowych (wraz z wnioskowana transakcją) przekracza 100 000,00 PLN, muszą być zabezpieczone, zgodnie z wymogami określonymi w „Instrukcji prawnych formy zabezpieczenia wierzytelności”.
Dla Klientów zewnętrznych:
- zabezpieczenia, zgodnie z wymogami określonymi w „Instrukcji prawnych formy zabezpieczenia wierzytelności”.
Wartość nieruchomości będącej zabezpieczeniem, przyjmuje się z wyceny nieruchomości sporządzonej przez rzeczoznawcę majątkowego. Bank może odstąpić od wyceny rzeczoznawcy przy kredycie do 500 000,00 PLN.
Kwota minimalna: 2 000 zł
Kwotę maksymalną kredytu:
wyznacza zdolność kredytowa Klienta z zastrzeżeniem, iż nie może ona przekroczyć:
- 100 000,00 PLN dla Klientów rozliczających się w formie karty podatkowej;
- 200 000,00 PLN dla Klientów rozliczających się w formie ryczałtu od przychodów ewidencjonowanych.
- dla pozostałych form księgowości bez ograniczeń kwotowych pod warunkiem posiadania zdolności kredytowej.
Całkowity limit zaangażowania w ramach umów kredytowych produktu „Kredyt Obrotowy w Rachunku Kredytowym”, suma udzielonych kredytów nie może przekroczyć w/w kwot.
Okres kredytowania:
- Od 12 do 36 miesięcy
- Okres kredytowania może być krótszy niż 12 miesięcy.
- Bank może przedłużyć termin obowiązywania Umowy kredytu dla kredytów z jednorazową spłatą na koniec okresu kredytowania na dalszy analogiczny 12 miesięczny okres. Bank dopuszcza możliwość wielokrotnego przedłużania kredytu na kolejne 12 miesięczne okresy, bez konieczności spłaty występującego w dniu zakończenia okresu kredytowania zadłużenia, z zastrzeżeniem, że przedłużenie obowiązywania umowy kredytu następuje w oparciu o aneks do Umowy kredytu oraz wymaga dokonania oceny sytuacji ekonomiczno-finansowej Kredytobiorcy oraz odpowiednich zmian w umowach prawnego zabezpieczenia kredytu.
Spłaty rat:
Jednorazowa spłata dla kredytu 12 miesięcznego. Miesięczne, kwartalne i półroczne spłaty rat dla kredytów powyżej 12 do 36 miesięcy.
Środki deponowane w Banku Spółdzielczym w Sejnach są objęte gwarancją